• Wednesday July 17,2019

Koja je razlika između Rotha i tradicionalnog 401 (k)?

Procjenjuje se da oko 60% Amerikanaca ima mogućnost sudjelovanja u 401 (k), ali nisu svi planovi izjednačeni. Ako birate između tradicionalnog 401 (k) i Rotha, morat ćete razumjeti ključne razlike između ta dva plana, koji se uglavnom svodi na poreze i pravila vezana uz obvezne distribucije. Dok se tradicionalni 401 (k) planovi financiraju s dolarima prije oporezivanja, povlače se u mirovini. Roth 401 (k) s rad na suprotan način - doprinosi su napravljeni s poslije poreza dolara, ali povlačenja su uzeti bez poreza.

Možda se pitate koja je vrsta plana bolja, a istina je da odgovor ovisi o vašim specifičnim okolnostima i potrebama. Evo rundown kako tradicionalne i Roth 401 (k) s rada, koji bi trebao pomoći voditi vaše odluke.

Porezne razlike između Rotha i tradicionalnih 401 (k)

Roth i tradicionalni 401 (k) s dizajnirani su da služe istoj svrsi, a to je da vam pomogne uštedjeti za mirovinu. Slični su u tome što vam oba omogućuju da odredite određenu količinu novca za ulaganje u budućnost, do određenog godišnjeg ograničenja. Ove godine granica je 18.000 dolara za radnike mlađe od 50 godina i 24.000 dolara za radnike 50 i više godina.

Kada dostignete dob 59-1 / 2, možete početi uzimati isplate s računa. Ako povučete sredstva prije 59-1 / 2 iz tradicionalnog 401 (k), obično ćete se suočiti s kaznom od 10% za prijevremenu odjavu. Međutim, s Rothom možete ranije povući dio salda računa i izbjeći kaznu.

You see, za razliku od tradicionalnih 401 (k) s, koji su financira s pre-tax dolara, Roth računi su financira s poslije-poreza dolara. I to je veliki štrajk protiv Rotha, jer nećete dobiti unaprijed poreznu olakšicu za doprinos. S druge strane, ako uštedite s Rothom, novac će vam biti oslobođen poreza, a povlačenja se uopće neće oporezivati ​​u mirovini. Tradicionalni 401 (k) s dobiti da rastu na osnovi poreza odgođena, što znači da nećete platiti porez na vaše investicijske dobitke iz godine u godinu. Ali kada počnete uzimati isplate, vaše će se raspodjele oporezivati ​​kao običan prihod.

Zato se vratimo na one kazne za prijevremeno povlačenje o kojima smo upravo razgovarali. Budući da Roth 401 (k) ne nudi trenutačnu poreznu olakšicu, možete u bilo kojem trenutku zapravo ukloniti novac s računa bez kazne, pod uvjetom da ograničite podizanje sredstava na glavni dio svog planskog stanja. Drugim riječima, ako pridonesete $ 10, 000 svom Rothu 401 (k), a taj iznos raste u $ 20, 000 tijekom vremena, možete ukloniti te početne $ 10, 000 prije postizanja 59-1 / 2 i još uvijek izbjeći kaznu. Uostalom, već ste platili porez na taj novac, tako da IRS ne vidi razlog za kažnjavanje ranog povlačenja u toj situaciji.

To je rekao, jer je svrha 401 (k) je spremiti za odlazak u mirovinu, povlačenje sredstava rano mogao staviti u opasnosti od ponestaje novca kasnije u životu. U tom smislu, ugrađena fleksibilnost koju nudi Roth 401 (k) je i blagoslov i prokletstvo, a ako otvorite Roth, morat ćete izbjeći iskušenje da pristupite tom novcu prije roka.

Kada želite platiti porez?

Odlučivanje između tradicionalnih i Roth 401 (k) može biti lukav, ali izbor se zapravo svodi na to kada mislite da će vaša porezna stopa biti na najvišoj razini. Ako ste uvjereni da ćete biti u nižem poreznom razredu u mirovini, onda ima smisla financirati tradicionalne 401 (k) i uzeti porezne olakšice sada. Ali ako mislite da će se vaša porezna stopa povećati u mirovini, tada će financiranje Rotha u biti omogućiti zaključavanje vaše sadašnje stope za budućnost.

Roth 401 (k) i također uzimaju mnogo gnjavaže iz poreznog planiranja. Ako investirate s Rothom, možete se odmoriti lako znajući da je vaša eventualna ravnoteža vaša. S tradicionalnim 401 (k), ne možete jednostavno isprazniti svoj račun tijekom vremena i zadržati sav taj novac za sebe; morat ćete platiti IRS-u svoj udio u mirovini.

Ne zaboravite obavezne minimalne distribucije

Dodatni faktor koji treba razmotriti je da tradicionalni 401 (k) planovi nameću potrebne minimalne distribucije (RMD) nakon što okrenete 70-1 / 2. Iako će se vaš specifični RMD temeljiti na stanju računa i očekivanom trajanju života u tom trenutku, ako to povlačenje ne poduzmete u cijelosti, snosit ćete kaznu od 50% na bilo koji iznos koji zanemarite ukloniti s računa. (Imajte na umu da ako još uvijek radite za svoju tvrtku do trenutka kada vaši RMD-i počnu djelovati, nećete ih morati uzimati dok ste u radnom odnosu. uzimanje povlačenja.)

Dobra stvar kod Rotha 401 (k) s je da ne dolaze s potrebnim minimalnim distribucijama. Ako otvorite Rotha, možete pustiti svoj novac da sjedi i složiti se na neodređeno vrijeme dok uživate u rastu oslobođenom od poreza koji sam govorio ranije.

Otvaranje 401 (k) je kritičan korak na putu prema umirovljeničkim uštedama, ali jednako je važno odabrati pravu vrstu plana. Ako ste rastrgani između Rotha i tradicionalnih 401 (k), trebate razmotriti neposredne i dugoročne porezne implikacije prilikom donošenja odluke


Zanimljivi Članci

Jedan broj podignutih kreditnih dioničara zabrinut je

Jedan broj podignutih kreditnih dioničara zabrinut je

Elevate Credit, Inc. (NYSE: ELVT) nedavno objavljeni javni hipotekarni zajmodavac fintech, objavio je prvo tromjesečno izvješće o dobiti kao javno poduzeće 8. svibnja, a rezultati su bili impresivni. Izdavanje kredita poraslo je za gotovo 40%, dok su prihodi porasli za manjih 20%, zbog snižavanja kamatnih stopa na Elevateove visoke kreditne proizvode. Ele

Polaris Industries pokreće tromjesečni udar

Polaris Industries pokreće tromjesečni udar

Polaris Industries Inc. (NYSE: PII) objavila rezultate u drugom tromjesečju 2018. u srijedu prije otvaranja tržišta, naglašavajući plodove zdrave maloprodajne potražnje, povećanja tržišnog udjela, završetka velike akvizicije i jasnoće u vezi s nedavnim tarifnim problemima. Ipak, s dionicama off-road vozila (ORV) i vođe motocikala skromno u ranom trgovanju od ovog pisanja, pogledajmo što je Polaris postigao u posljednjih nekoliko mjeseci. Rezultati P

Costco povećava svoju članarinu (znao si da dolazi!)

Costco povećava svoju članarinu (znao si da dolazi!)

Svakih pet ili šest godina, Costco veleprodaja (NASDAQ: COST) povećava svoje članarine. Za SAD i Kanadu, posljednje povećanje provedeno je u studenom 2011. Kao rezultat toga, investitori - i pametni Costco korisnici - očekuju da će tvrtka povisiti svoje članarine negdje u 2017. godini. U četvrtak poslijepodne, Costco je potvrdio da će povećati svoje članarine u SAD-u i Kanadi za oko 9% ove godine, a povećanje će stupiti na snagu 1. lipnja. Pog

3 dionice koje bi mogle pomoći poslati svoju djecu na koledž

3 dionice koje bi mogle pomoći poslati svoju djecu na koledž

Plaćanje za djecu da idu na koledž jedan je od najvećih razloga za ulaganje u dioničko tržište, posebno s rastućim troškovima fakulteta. Roditelji koji planiraju poslati djecu na koledž za pet, 10 ili 15 godina žele zalihe koje mogu osigurati stabilan i pouzdan rast tijekom srednjoročnog i dugoročnog vremenskog okvira. Nastavite

Evo što je izazvalo današnji reli Intrexona od 21%

Evo što je izazvalo današnji reli Intrexona od 21%

Što se dogodilo Nakon što je vrijednost dionica investitor Bill Miller cvrkutao pozitivno o tvrtki nakon njezinog naglog pada zarade, dionica u Intrexonu (NASDAQ: XON) skočio 21% u 15:30 EST u utorak. Pa što Dionice Intrexona su pretučene nakon što je objavila da revizori uključuju i jezik koji se odnosi na njegovu sposobnost da ostane u stalnom poslovanju u svom godišnjem podnesku od 10 K u Komisiji za vrijednosne papire. Sumnja

Izvješće: Apple Inc. kupuje opremu za razvoj OLED zaslona

Izvješće: Apple Inc. kupuje opremu za razvoj OLED zaslona

Jabuka (NASDAQ: AAPL) već neko vrijeme koristi organske zaslone na bazi LED dioda u nekim svojim proizvodima. Tvrtke Apple Watch nosive uređaje, primjerice, sportske OLED zaslone, i MacBook Pro seriju osobnih računala obuhvaća tzv. Dodirnu traku koja je zapravo OLED "traka" koja se nalazi na vrhu tipkovnice. Me